Actualizado 3 de septiembre de 2026
A corto plazo, usted y su propia cobertura. La aseguradora del conductor culpable no paga sus facturas médicas conforme van llegando. Paga una sola vez, al final, como parte de un acuerdo o una sentencia que cubre todas sus pérdidas. Hasta entonces, las facturas las maneja su seguro médico, la cobertura de pagos médicos de su propia póliza de auto o un proveedor dispuesto a esperar, y cada uno de ellos puede tener un reclamo sobre el acuerdo cuando llegue. Así encajan las piezas.
La aseguradora del conductor culpable paga al final
Una aseguradora de responsabilidad civil no tiene obligación de pagarles a sus proveedores mientras el reclamo está abierto, y por lo general no lo hace. Pagar factura por factura significaría admitir la culpa y no le dejaría margen para discutir qué tratamiento fue razonable. En cambio, los gastos médicos se convierten en un componente de la carta de reclamo, y el acuerdo se paga en una sola suma. Por eso un reclamo no se puede resolver con sensatez hasta que el tratamiento termine o se conozca el curso futuro de la atención.
Su seguro médico paga primero
Si tiene seguro médico, úselo. Su plan les paga a sus proveedores a las tarifas que tiene contratadas, igual que con cualquier otra lesión, y tener seguro no libera al conductor culpable de responder por esa atención. Lo que sí cambia es la cifra: bajo la regla Howell, explicada más abajo, usted recupera lo que su plan pagó en realidad, no el monto facturado. La mayoría de los planes tienen un derecho de reembolso o subrogación, lo que significa que pueden pedir que se les reembolse de su acuerdo la atención relacionada con el choque. California limita cuánto pueden recuperar ciertos planes de salud y les exige compartir el costo de obtener la compensación (Código Civil, sección 3040), aunque los planes regidos por la ley federal pueden operar con reglas distintas. El reembolso se negocia y se paga del acuerdo antes de que el saldo llegue a usted.
MedPay en su propia póliza de auto
La cobertura de pagos médicos, llamada MedPay, es una parte opcional de una póliza de auto en California. Paga las facturas médicas de usted y sus pasajeros hasta su límite sin importar quién causó el choque, sin determinar la culpa. Revise su página de declaraciones; mucha gente la tiene sin saberlo. Algunas pólizas piden que se les reembolse de un acuerdo posterior, así que lea el lenguaje, pero MedPay muchas veces es el dinero más rápido disponible después de un choque.
Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente
Si el conductor culpable no tenía seguro, o no tenía suficiente, entra su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (Código de Seguros, sección 11580.2). Las aseguradoras de California están obligadas a ofrecerla, y forma parte de su póliza a menos que usted la haya rechazado por escrito. La cobertura de seguro insuficiente paga la diferencia entre los límites del otro conductor y los suyos, después de que se paga la póliza del otro conductor. Estos reclamos se hacen contra su propia aseguradora y siguen las reglas de plazos de la póliza y de la ley.
Tratamiento bajo gravamen (lien)
Cuando no tiene seguro médico, o un especialista está fuera de la red, algunos proveedores lo atienden bajo un gravamen o una carta de protección (letter of protection): aceptan esperar el pago hasta que el caso se resuelva, a cambio de la promesa de que se les pagará del acuerdo. Esto mantiene la atención en marcha, pero al final se le debe a ese proveedor el monto completo facturado, y sale de su parte. Los saldos de los gravámenes comúnmente se negocian al momento del acuerdo, y las reducciones varían.
Gravámenes hospitalarios
Un hospital que lo atendió por lesiones del choque tiene un gravamen legal sobre cualquier compensación que reciba de la parte culpable (Código Civil, sección 3045.1). El hospital debe dar aviso por escrito a la otra parte, y la ley limita qué porción de la compensación puede tomar el gravamen, pero significa que al hospital se le puede pagar directamente del acuerdo en lugar de esperar a que usted le pague.
Medi-Cal y Medicare
Si Medi-Cal pagó cualquier parte de su atención, el Departamento de Servicios de Cuidado de Salud (Department of Health Care Services) tiene el derecho legal de que se le reembolse del acuerdo, y se le debe notificar del reclamo. Medicare tiene un derecho similar bajo la ley federal Medicare Secondary Payer, y llegar a un acuerdo sin resolver los pagos condicionales de Medicare puede crear problemas para usted y para la aseguradora. Ambos programas reducen sus reclamos en una proporción de los honorarios y costos del abogado, y ambos se resuelven antes del desembolso.
Lo que puede recuperar: la regla Howell
La Corte Suprema de California resolvió en Howell v. Hamilton Meats (2011) que la compensación de una persona lesionada por gastos médicos pasados se limita a las cantidades realmente pagadas o que todavía se deben, no a las cantidades que el proveedor facturó originalmente. Si un hospital facturó una suma grande pero aceptó un pago contratado menor de su plan de salud, la cifra menor es la base del reclamo. Por eso la forma en que se pagaron sus facturas afecta el tamaño del componente médico, y por eso las facturas bajo gravamen y las facturas pagadas por el seguro se tratan de manera distinta.
Si no hace nada
Esperar a que pague la aseguradora del otro conductor es el error más común. El contrato del proveedor es con usted, no con el otro conductor, y una factura que se queda sin pagar el tiempo suficiente se va a cobranzas sin importar de quién fue la culpa. Una ley reciente de California limita cómo se puede reportar la deuda médica a las agencias de crédito, pero la actividad de cobranza sigue ocurriendo, y la deuda no desaparece cuando el reclamo se resuelve a menos que alguien la pague. Dele a cada proveedor la información de su seguro médico y de MedPay en la primera visita, guarde cada factura y cada explicación de beneficios, y lleve un registro de a quién se le ha pagado y quién está esperando.
Determinar qué cobertura paga, a quién se le reembolsa y qué queda es una gran parte de lo que implica resolver un reclamo. Si las facturas se acumulan y las respuestas no están claras, una consulta gratis con un abogado de accidentes en Long Beach no cuesta nada y le aclara cuáles son sus opciones. Para la decisión que por lo general viene después, vea nuestra guía sobre si conviene aceptar la primera oferta.
Esta página contiene información general para los residentes de Long Beach; no es asesoría legal sobre ninguna situación en particular. Las tarifas y los procedimientos de las agencias cambian: confirme los detalles con la agencia antes de basarse en ellos.
